银行贷款门槛高制约印企融资

　　自去年起，中央推出了积极的财政政策和适度宽松的货币政策，并出台了4万亿元刺激经济发展的一系列政策措施，中国人民银行在去年还连续5次降息。但是，中国中小企业协会会长李子彬在接受媒体采访时表示，今年一季度，国家投放了4.58万亿元的信贷，而中小企业的信贷余额占全部商业银行信贷额的比重并没有增加，个别地区反而下降。由此可见，广大中小企业的实际受惠还不明显。

　　分析中小企业银行贷款难的原因，中国建设银行（以下简称“建行”）武安分行公司业务部工作人员杨勇波在接受本报记者采访时表示，由于风险和成本问题，国有银行的贷款一般更倾向于国有大企业，而不是广大的中小民营企业。商业银行与国有银行相似，也有“嫌贫爱富”的特点。相反，许多中小企业因规模小、经营不规范、抵御风险能力弱等原因不符合银行的贷款条件，因而在银行贷款上屡遭闭门羹。

　　上海盛隆印务有限公司总经理吕彤认为，中小企业的贷款门槛还是比较高的。他说，企业不是想贷就能获得贷款的，需要办理信用担保、企业纳税报告等各种审批手续。现今，房产抵押也成为了申请贷款的主要条件之一，但是由于印刷企业的房产较少，很多时候个人房产都被抵押上了。此外，即使个人房产抵押成功，价值100万元~200万元的房产最终只能获得几十万元的贷款，对于满足企业需求而言只是杯水车薪。

　　他认为，或许印刷企业的自身不足制约了获贷能力，但是银行的审批范围和手续等也应该缩简。同时，他还表示，面向印刷企业的融资方式太少，应收款融资、存货融资、原材料融资等方式在其他加工行业已多有应用，但在印刷行业使用得还不多。此外，他还主张开放股权信用抵押贷款，印刷企业可抵押股权而获得贷款。

　　企业订单量是贷款最佳保障

　　随着中央财政对中小企业支持力度的加大，各银行根据银监会去年12月提出的要求，积极建立主要为小企业提供授信服务的独立的专营机构。例如，建行成立了独立的小企业经营中心，简化了小企业贷款审批程序。杨勇波说：“设立小企业经营中心后，原来企业要经历1个月左右的审批程序后才能拿到贷款，而现在只需1个星期就能获得贷款。”

　　针对印刷企业如何争取银行贷款，杨勇波表示，首先，在对小企业贷款时，银行最关心的是还款来源，而企业订单则是还款来源的最佳保障。“小企业贷款一定跟着订单走，印刷企业保证好产品市场和现金流就有利于获得贷款。”其次，企业要寻找符合银行规定的抵押物或担保，而银行更看重抵押物的变现能力，因此这也是银行拒绝印刷机作为抵押物的主要考虑因素。再次，在审批小企业贷款时，相对于企业财报，银行更加看重企业经营者的人品、信用度等个人因素。

　　近日，广东省中山市海雅纸品有限公司就因订单和开工率充足而获得一家小企业银行的贷款。据了解，这家印刷厂的六成业务面向出口，但是由于受国际金融危机影响，今年一季度他们的业绩下滑了15%，为了保住订单，该公司需要50万元人民币购买新设备。按照目前银行的规定，要贷款必须有抵押物，可是对于这家小公司来说，并没有多少东西可以用来抵押贷款，机器设备加上厂房最多价值90万元，而最值钱的机器设备，又恰恰不被大银行视为抵押物。最终，该市一家小银行——小榄村镇银行帮助该公司解决了贷款问题。

　　据小榄村镇银行的信贷员介绍，他们只来这家印刷厂考察了3次，而批准贷款的理由也很简单。他说：“员工在礼拜天还来上班，证明企业的订单量充足，并且工资发放准时，员工的忠诚度高，符合银行的贷款条件。”

　　该银行的贷款模式为“点对点”的个性化调查模式，它不重视企业是否有抵押物，而是看老板的诚信度、纳税情况、水电用量、员工工资发放情况等，综合评定企业和经营者个人的信用。尤其对小企业而言，该银行主要就是看订单量和开工率。

　　中原出版传媒投资控股集团北京汇林印务有限公司总经曹明向记者介绍，该公司最近从深圳发展银行获得了1亿元人民币的贷款，而且该公司平时提出的资金需求基本上都能得到银行的支持，未在融资上感受到太大压力。问及该公司成功贷款的秘诀，曹明说：“获得贷款的决定性因素还在于公司本身的经营情况，只要能够保证资金的安全性就较容易获得银行贷款，仅单纯依靠政府担保获贷的效果是有限的。”他还表示，只要能获得银行贷款，就不会再使用其他的融资方式了。

　　致力于绿色发展的印企受银行青睐

　　哪类中小企业更能获得融资上的重点支持呢？中国中小企业协会会长李子彬表示，新能源型、节能环保型、能源综合利用型、高科技术和成长性好的5大类中小企业更能获得银行的融资支持。

　　据杨勇波介绍，2009年，建行重点支持的加大投入、保证增长的行业中包括广电、新闻出版、文化艺术等行业在内的文化创意产业。

　　北京银行在接受媒体采访时表示，他们会对符合产业和环保政策的中小企业以及具有特色的文化创意产业提供资金支持，以发展节能减排绿色信贷，并明确提出会为版权印刷业发放高仿真艺术品制作贷款。

　　印刷行业中不乏从事文化创意产业的企业，这类企业要积极利用相关政策获得发展资金。此外，企业如果能开发符合产业政策要求的产品项目，发展成为新能源型、节能环保型、高科技等类型企业，势必能在融资路上走得更加顺利。

　　融资方式多样化缓解印企融资难

　　近年来，为了破解中小企业融资难题，我国各类金融机构都在进行融资方式创新，网络联保、村镇银行、小额贷款公司等一些融资新模式应运而生。这些新模式在一定程度上缓解了广大印刷企业的融资压力。

　　小额贷款公司利息高手续简便

　　上海盛隆印务有限公司总经理吕彤告诉本报记者，今年年初，该公司从上海一家小额贷款公司获得了100万元的贷款。这笔贷款同时也是这家小额贷款公司的第一笔业务。但是，这似乎还不能完全满足该公司的资金需求。“100万元人民币对想要发展的企业来说还不够，我们要贷款的话，应该贷500万元人民币。”吕彤无奈地说。

　　据了解，我国小额贷款公司试点自去年以来在全国范围内铺开，相对于银行贷款，他们有着更简便的贷款手续，但其利率较高，一般为15%。有企业表示，银行贷款利率较低，再加上政府补贴，企业几乎不用负担多少利息，如果他们能够从银行获得贷款，或者有其他的融资渠道，是不会去小额贷款公司贷款的。

　　网络联保　可为印企获无抵押贷款

　　浙江一家印刷企业去年就通过阿里巴巴网络联保从建行浙江分行获得了无抵押贷款。据了解，网络联保是阿里巴巴和当地建行推出的一项金融创新方式，其做法为阿里巴巴的3家会员企业，以互相担保的方式，共同向银行申请贷款。阿里巴巴向银行提供客户网上交易数据，银行筛选后发放贷款，所有贷款的年利率为9%~12%。于是，这家印刷企业和另两家阿里巴巴会员企业就结成了联盟，联合向建行浙江分行贷款，不用任何抵押，最终这3家小企业获得了总额为370万元的贷款。

　　网络联保对企业的最大吸引之处在于，无需抵押品且手续简便。但要注意的是，企业需要慎重地选择合作伙伴。银行也因此降低了为中小企业贷款所带来的高成本与高风险。

　　据介绍，建行浙江分行2008年的网络联保贷款总额度达20亿元，但该贷款利率高于银行给大企业的贷款利率，而且使用电子商务的中小印刷企业数量还不够多。据了解，报名网络联保的阿里巴巴中小企业会员有1.3万多家，而通过审核获得贷款的只有800多家，通过率约为6%。由此中小企业面临的贷款门槛仍然较高。

　　创新担保贷款方式　拓宽印企抵押范围

　　据了解，许多印刷企业都没有自己的公司房产，即使有也还处于还贷期，而印刷企业最有价值的资产——机器设备却不被银行认同。因此，因抵押物匮乏不能满足银行的借贷条件，则成为了印刷企业融资难的原因之一。

　　为此，一些政府出资组建的担保公司在担保品种上进行了创新，使印刷企业成功获贷。湖北宜昌大昌发印业有限公司就是一个例子。为了扩大经营规模，该公司向宜昌平湖担保公司请求担保，向银行贷款50万元，但是该公司却没有资产来完善反担保措施。担保公司经调查发现，该公司经营较为稳定，前景很好，就破例允许该公司用现有的机器设备做抵押。如今，该公司已成为当地一家知名的规模化印刷企业。

　　此外，印刷企业通过工业园牵线获得银行贷款或者向典当公司暂获资金支持也有许多成功案例。如此来看，广大中小印刷企业要在市场上眼观六路、耳听八方，时刻保持与金融机构的信息对称，才能顺利获得融资支持。
 

　　【点击查看更多精彩内容】

　　相关新闻:     

　　全国印刷标委会李安汇报ISO/TC 130年会事宜 
　　江西：印刷复制业去年产值同比增长40%
　　第十届毕升印刷杰出成就奖：张双儒