【CPP114】讯：中国人民银行决定，自今年2月9日起上调金融机构一年期存贷款基准利率0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。调整后，一年期存款利率达到3%，一年期贷款利率达到6.06%。这是我国自去年年底以来第三次调整金融利率。贷款利率提高将对印刷包装企业的资本运作有何影响？为印刷行业提供融资服务的金融机构相关负责人在接受《中国新闻出版报》记者采访时表示，对目前银行贷款额度会有所收紧较为担心，但是他们仍会围绕企业融资做好事前准备，待国家货币政策宽松后对企业优先放贷。

　　众所周知，印刷行业是一个重资产的行业，由于印刷企业多为中小型甚至微型企业，一台印刷设备动辄需付千百万元，成功融资对企业的发展至关重要。在目前的国家宏观金融政策下，如何让广大中小印刷企业获得资金支持，成为金融业和印刷业共同关注的话题。近日，记者发现，一些金融机构已经深入印刷行业，结合行业特点专门针对中小印刷企业创新融资服务方式，值得业界时刻关注。

　　银行与协会合作 提高企业信用度

　　民生银行去年积极与北京印刷协会合作，通过行业协会对企业的了解，为企业发展提供金融贷款。在确认北京印刷协会能够承担信誉责任后，2010年12月民生银行向北京印刷协会给予5亿元的授信额度，其中面向中小企业主提供了2亿元的快速融通资金。

　　与一般融资流程不同，在这项银行与协会合作项目中，由北京印刷协会先对申贷企业进行考察，向银行出具推荐函，而后再由银行办理申贷手续。同时，该行与南京印刷行业协会也展开了同类融资服务。

　　北京印刷协会常务副秘书长张仲元在接受《中国新闻出版报》记者采访时表示，中小企业融资在过去是“雷声大雨点小”，真正能落实到中小企业特别是印刷企业上的资金特别少。银行为了减少融资风险都会尽力抬高利率，而印刷企业承受不了高利率最终会得不到贷款支持。

　　同时，缺乏银行认可的担保也是造成印刷企业融资困难的主要因素之一。北京印刷协会多年来一直与各类金融机构接触，协助印刷企业解决融资问题，但鲜有成果。到目前为止，民生银行是唯一一家与北京印刷协会进行此类合作的银行。据介绍，民生银行通过北京印刷协会推荐，减少了贷款风险，企业信誉得到担保，企业还能得到相关贷款优惠政策。

　　快速融通方式惠及中小企业

　　就在此银协合作项目中，印刷企业究竟可以得到哪些实质优惠政策呢？《中国新闻出版报》记者向民生银行相关人士进行了求证。

　　专门负责与北京印刷协会对接的民生银行首体支行个人部客户经理郭晓霞告诉记者，对比一般的融资服务，由北京印刷协会出具推荐函的印刷企业在融资时将会在利率和效率方面得到便利。一方面，虽然央行现今实行了较为紧缩的货币政策，利率最终还不太明确，一般而言抵押贷款的利率会在基准利率的基础上上浮20%~30%，而联保、互保等纯信用贷款的利率要上浮40%，但考虑到印刷行业的利润率，银行会根据实际情况进行沟通调整。另一方面，其办理手续时需要的资料更少，一些可有可无的资料都可省去。如授信额度在500万元以下的贷款申请不要求提供企业的财务报表，一些荣誉和奖励证明也可不需提供等，若资料齐全两个工作日内可完成审批。

　　郭晓霞说，在快速融通方式中，在北京印刷协会的推荐下，授信额度在500万元以下的，只要有足够的抵押物，企业就能得到八成抵押物评估值的最高授信额度；而没有抵押物可以通过联保、互保等方式进行纯信用贷款，每家企业可获得300万元的授信额度。此外，该行还可提供贷款金额最高1000万元/人，最长5年期限的循环融资，每一次用款的最长期限为1年，还完后就可立即在授信额度上再次贷款。据了解，北京圣彩虹印刷公司就通过抵押房产获得了800万元的循环贷款。

　　担保公司细分印刷业贷款范畴

　　信诚融华投资担保有限公司在1年前成立了专门面向印刷行业进行融资的部门，这在业内并不多见。经考察，该公司看好印刷设备在二手市场上的转手率和残值率，发现印刷行业可以作为一个细分贷款方向来做。据该公司印刷企业融资总监李星介绍，该公司针对印刷企业与合作银行共同推出了“毕昇贷”，并在去年内为四五家印刷企业成功取得银行贷款。如通过该公司的信用担保，北京瑞宝知春时代印刷公司获得了200多万元的抵押贷款和180万元的纯信用贷款，共计400万元左右的资金；北京佳信达欣艺术印刷公司因老板的信用优质，也获得了300万元的纯信用贷款。

　　李星告诉记者，机器设备抵押不太被银行接受，在考察企业时他们更看重企业的规模、经营情况、利润、上下游企业、实际控制人的资产状况以及关联企业，甚至经营者的人品等。对于1年放贷给四五家企业的成果，李星并不满意。她说：“现在不愁客户、不愁需求，但是要做一个与客户衔接好的产品，使融资成本达到客户的要求比较难。”事实上，银行本身给印刷企业的利率与其他行业相比并不算高，但由于印刷企业的利润点实在太低，其仍无法承担包括贷款利息和保费率成本在内的融资成本。

　　以现今的贷款基准利率计算，假如贷款利率不上浮，企业的一年期贷款成本为6.06%的利率成本加上2%的保费率成本，即融资成本为贷款额的8.06%。由此可见，贷款企业的利润率必须要达到10%以上才能赢利。

　　业界期待建构多层担保体系

　　要提高行业的整体利润率并非朝夕之事，但企业要发展必须要获得资金支持，从金融技术层面来提升企业信用是可操作的。

　　据分析，银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段，使银行在中小企业贷款方面选择策略时简单地退出市场。印刷行业协会和专业融资担保公司的介入，则能帮助银行增加对企业信用的监控力度。

　　据介绍，春节前夕，多家印刷企业已对民生银行与北京印刷协会合作的融资方式作出反应，目前银行还在进一步跟进。虽然这种融资方式的最终效果仍有待验证，但在金融机构如何深入行业，找出真正适合中小印刷企业的融资模式上作出了有益探索。

　　同时，业界也期望有更多银行和相关单位加大对印刷行业的支持力度，转变以往注重大企业的授信理念和方式，提供契合行业的创新产品和服务，在印刷行业内建立起多层次担保体系，为行业发展注入更多资金血液，为广大中小印企步入良性发展奠定坚实基础。

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