“如果一个亚洲家族只有5个至10个家族成员，现在还不需要用这么高的成本来设立单独的办公室，大部分还是考虑借助第三方财富管理机构的平台来做。”瑞银集团亚太区慈善及价值投资服务部主管董黎滢告诉《环企企业家》。去年，瑞银访问了30多个亚洲办公室，结论是管理2亿美金以上资产才值得单独设立家族办公室。
  
  无论最终是否成立家族办公室，中国富豪们关于家族传承的咨询需求已愈发强烈。“2006年是重要的转折年份，在此之前，亚洲家族传承业务的高净值、超高净值客户主要来自香港和东南亚地区。现在前来咨询方案的每5个新增客户中，就有一两个来自中国内地市场。”董黎滢表示。
  
  近年来，国内第一代企业家已经陆续过了50岁，在海外求学的第二代也已经学成归国，中国的财富家族正在迎来企业接班、家族传承高潮，亦在经受着由此带来的困顿与忧虑。
  
  与欧美的RR当纳利家族、爱马仕家族、洛克菲勒家族动辄五代到七代的家族传承经验不同，国内富豪们对实现永续传承的架构并不了解，在前期有着大量的咨询需求。
  
  “守家、守企、守财富是他们的基本目标。”瑞银香港家族咨询服务部董事汪玉琳表示，
  
  作为全球最大的财富管理机构，瑞银为富豪家族提供三大类的服务。
  
  首先是家族治理，帮富豪们理清家规、家族价值观并书面写下来作为家族宪章。这些条文包括公平的分配方案，包括后代加入企业要符合哪些条件、要哪些大学毕业、达到怎样的成就和地位才能做真正的管家等。“最重要的是拟定书面宪章的过程”，汪玉琳认为，通过这种方式，让家族每个人坐在一起商讨。
  
  然后是设立架构。无论是设立家族办公室、慈善基金会、还是通过信托、保险等方式，建立一个完整的财富管理与传承的平台。汪玉琳透露，国内大部分家族会考虑使用信托的方法，规定谁能受益，谁算外人不能受益。并赞助每一个人的医疗费、保险费，使得基本的生活不需要担忧，第三类服务则是借助瑞银全球的网络，召集不同国家不同阶段的家族企业，举办论坛彼此学习，让国内的富豪们了解欧美维持100多年不衰败的家族是如何做到的。
  
  在RR当纳利家族办公室管理中，也少不了金融机构们的支持，艾略特透露，瑞银、摩根都为其办公室提供服务，他认为在这个过程中最好的状态是银行获得利润、家族企业获得好的服务不断发展实现双赢；而差的情况是，大银行只给客户卖一个产品，家族成员并不理解这个产品，过度依赖金融机构的帮助使其变懒不愿意学习，那么家族办公室的核心价值就没有实现。
  
  “所以，金融机构的决策帮助非常的重要，但始终要家庭成员自己承担起责任。”为此艾略特一直在不断地自我教育，为了管理好这个家族办公室，去加州伯克利大学继续学金融财务知识，了解这些内容以便与金融机构进行更好的洽谈对接。
  
  慈善
  
  “虽然建立了一个好的架构、漂亮的家族办公室，但孩子毫不感兴趣，不懂得怎样管理和用这笔财富，同样无法实现传承的目标。”汪玉琳认为，放在第一代企业家面前的首要问题是怎么培育孩子做接班人。
  
  有时候钱太多反而成为第二代的毒药，让人变得懒惰、麻木，失去学习和自我更新的动力，从而迷失自我。对这些富豪们来说，慈善则是一个非常好的教育工具。
  
  瑞银财富管理香港首席执行官卢彩云表示：“商业家族愈来愈发现，慈善事业在创建家族传承上是最有效的方法之一。家族传承和回馈社会，有助于家族价值世代承继，并促进和谐与凝聚力。”通过慈善让下一代收获的不仅是家族企业的财富，同样还有价值观以及相应的规则。
  
  尤其是在中国大陆，慈善事业正成为蓬勃兴起。2013年Wealth-X与瑞银的亿万富豪人口调查显示，中国拥有全球第二大亿万富豪捐赠群体，仅次于美国。同亚洲其它地区一样，中国富豪家族表现出日益浓厚的兴趣，想要更切实地了解如何通过慈善事业建立持久传承。
  
  清华大学五道口金融学院教授高皓告诉《环球企业家》，家族传承的背后实际是四大资本的传承：有形的金融资本、家族和谐的资本、体现家族成员内在能力的人力资本、最后是社会资本。最后一项往往被忽略掉，参与慈善事业、加强社会资本实际对前三项都有正向的意义。“香港、台湾的一些失败案例，都是源于子女争抢有形的资本，没有得到正向的引导。”